Darlehensauszahlung bezeichnet die Überweisung des Darlehensbetrags durch die Bank. Erfolgt nicht sofort nach Vertragsunterzeichnung sondern erst wenn alle Auszahlungsvoraussetzungen erfüllt sind, bei Immobilienkauf typischerweise auf Notaranderkonto treuhänderisch, bei Neubau gestaffelt nach Baufortschritt in Teilauszahlungen, Bereitstellungszinsen fallen an für nicht abgerufenes Kapital sowie Zeitpunkt entscheidend für Kostenoptimierung.
Auszahlung bei Bestandsimmobilien
Voraussetzungen Grundschuldbestellung notariell erfolgt Kaufvertrag unterschrieben Gebäudeversicherung nachgewiesen Löschungsbewilligungen für Altlasten vorhanden Vorkaufsrechtsverzicht der Gemeinde wenn erforderlich alle Bedingungen des Darlehensvertrags erfüllt, erst dann erfolgt Freigabe durch Bank. Notaranderkonto Bank überweist nicht direkt an Verkäufer Notar verwaltet Kaufpreis treuhänderisch Sicherheit für beide Parteien Käufer und Verkäufer Notar zahlt aus nach Eigentumsumschreibung rechtliche Absicherung des Ablaufs, Fälligkeitsmitteilung des Notars löst Auszahlung aus sowie Bank überweist innerhalb weniger Tage.
Gestaffelte Auszahlung Neubau
Teilauszahlungen nach Bauphasen Bauträger stellt Rechnung pro Bauabschnitt Bank prüft Baufortschritt per Gutachter typisch fünf bis sieben Raten über Bauzeit letzte Rate nach Abnahme und Fertigstellung Schutz für Bauherr und Bank vor Fehlverwendung. Typischer Ratenplan Bodenplatte Keller 30 Prozent Rohbau fertig 30 Prozent Dach Fenster 15 Prozent Innenausbau Estrich 15 Prozent Fertigstellung 10 Prozent, Auszahlung erst nach Freigabe durch Baugutachter sowie maximal bezahlt was tatsächlich fertiggestellt ist.
Bereitstellungszinsen
Zinsen für nicht abgerufenes Kapital Bank reserviert Geld Kreditnehmer muss für Kapitalbindung zahlen typisch 0,15 bis 0,25 Prozent monatlich ab drei Monate nach Darlehenszusage erheblicher Kostenfaktor bei Verzögerungen, Beispiel 300.000 Euro Darlehen drei Monate Verzögerung bei 0,2 Prozent monatlich 1.800 Euro zusätzliche Kosten. Bereitstellungsfreie Zeit vertraglich vereinbaren Standard drei Monate kostenlos Verlängerung gegen Aufpreis möglich bei Neubau längere Fristen empfohlen da Bauzeit oft unterschätzt wird, Vermeidung durch schnelle Erfüllung aller Auszahlungsvoraussetzungen sowie Druck auf Notar Grundbuchamt Verkäufer.
Disagio und Auszahlungskurs
Disagio Abschlag bei Auszahlung des Darlehens 100.000 Euro Nennbetrag bei 5 Prozent Disagio nur 95.000 Euro Auszahlung Rückzahlung trotzdem voller Betrag senkt Nominalzins steuerlich absetzbar bei Vermietung früher attraktiv heute weniger verbreitet. Nachteil geringere Liquidität Differenz selbst finanzieren Nachfinanzierung teuer wenn nicht eingeplant, Vergleich über effektiven Jahreszins aussagekräftiger als Nominalzins sowie individuelle Steuerberatung bei Vermietungsobjekten empfohlen.
Valutierung und Zinsbeginn
Valutierung Zeitpunkt der Auszahlung ab dem Zinslauf beginnt nicht Vertragsdatum bei Teilauszahlungen Neubau jede Teilauszahlung eigene Valutierung Bereitstellungszinsen enden mit Auszahlung, erste Rate oft ein bis drei Monate nach Auszahlung fällig Zahlungsplan genau beachten. Tilgungsfreie Anlaufzeit optional erste Zeit nur Zinsen keine Tilgung reduziert monatliche Belastung anfangs verlängert Gesamtlaufzeit erhöht Gesamtkosten selten empfohlen nur bei besonderen Situationen, Standardfall Tilgung beginnt sofort mit Auszahlung sowie Dauerauftrag für Rate einrichten.
Siehe auch: Bereitstellungszinsen , Notaranderkonto , Baufinanzierung