Kreditwürdigkeit bezeichnet die Fähigkeit und Bereitschaft einer Person oder eines Unternehmens, einen aufgenommenen Kredit vertragsgemäß zurückzuzahlen. Die Beurteilung der Kreditwürdigkeit erfolgt durch Kreditinstitute vor jeder Kreditvergabe und basiert auf der Analyse der wirtschaftlichen Verhältnisse, des bisherigen Zahlungsverhaltens und der persönlichen Zuverlässigkeit. Eine gute Kreditwürdigkeit ist Voraussetzung für die Bewilligung von Immobilienfinanzierungen und beeinflusst maßgeblich die gewährten Konditionen.
Prüfungskriterien der Banken
Zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit prüfen Banken das regelmäßige Einkommen aus Arbeit oder Vermietung, bestehende Verbindlichkeiten, vorhandenes Vermögen und Eigenkapital sowie die berufliche Situation und Zukunftsaussichten. Schufa-Auskünfte aus der Kreditdatenbank informieren über das bisherige Zahlungsverhalten und bestehende Kredite. Auch die Stabilität des Arbeitsverhältnisses, das Alter und der Familienstand fließen in die Bewertung ein. Eine Haushaltsrechnung zeigt die dauerhafte Belastbarkeit des Einkommens.
Bonitätsklassen und Scoring
Viele Banken verwenden Scoring-Verfahren, die verschiedene Merkmale gewichten und zu einer Gesamtbewertung zusammenführen. Die Einstufung in Bonitätsklassen entscheidet über die Kreditvergabe und die Zinskonditionen. Kunden mit ausgezeichneter Bonität erhalten günstigere Zinssätze als Kreditnehmer mit durchschnittlicher Bewertung. Negative Einträge wie Mahnverfahren, Kreditausfälle oder Privatinsolvenz führen zur Ablehnung von Kreditanträgen oder deutlich ungünstigeren Konditionen.
Verbesserung der Kreditwürdigkeit
Die Kreditwürdigkeit lässt sich durch verschiedene Maßnahmen verbessern. Dazu gehören die pünktliche Bezahlung bestehender Raten, die Reduzierung laufender Verbindlichkeiten, die Erhöhung des Eigenkapitals sowie die Korrektur fehlerhafter Schufa-Einträge. Ein stabiles Arbeitsverhältnis und regelmäßiges Einkommen wirken sich positiv aus. Vor größeren Finanzierungsvorhaben empfiehlt sich die frühzeitige Optimierung der Bonität durch Tilgung kleinerer Kredite und den Abbau von Dispokrediten. Eine realistische Selbsteinschätzung verhindert aussichtslose Kreditanträge.
Siehe auch: Kredit , Bonität , Finanzierung