Kredit bezeichnet die zeitlich befristete Überlassung von Geldmitteln durch ein Kreditinstitut an einen Kreditnehmer gegen Zahlung von Zinsen. Der Kreditnehmer verpflichtet sich zur Rückzahlung des geliehenen Betrags nebst Zinsen gemäß den vereinbarten Konditionen. In der Immobilienfinanzierung sind Kredite das zentrale Instrument zur Finanzierung von Kauf, Bau oder Sanierung von Immobilien, da die erforderlichen Summen die Eigenkapitalmöglichkeiten der meisten Käufer übersteigen.
Arten von Immobilienkrediten
Für Immobilienfinanzierungen werden überwiegend Annuitätendarlehen eingesetzt, bei denen die monatliche Rate aus Zins und Tilgung konstant bleibt. Tilgungsdarlehen mit gleichbleibender Tilgung und sinkenden Zinsen sowie endfällige Darlehen, bei denen die Tilgung erst am Laufzeitende erfolgt, sind weitere Varianten. Bauspardarlehen bieten planbare Zinsen nach Zuteilung. Die Wahl der Darlehensform richtet sich nach den individuellen Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten des Kreditnehmers.
Kreditkonditionen und Sicherheiten
Die Kreditkonditionen umfassen den Zinssatz, die Tilgungsrate, die Laufzeit und die Zinsbindung . Als Sicherheit dient in der Regel eine Grundschuld oder Hypothek auf die finanzierte Immobilie. Die Höhe des Eigenkapitals, die Bonität des Kreditnehmers und der Beleihungswert der Immobilie bestimmen maßgeblich die gewährten Konditionen. Ein höherer Eigenkapitalanteil führt zu günstigeren Zinssätzen und verringert das Risiko für die Bank.
Kreditwürdigkeit und Prüfung
Vor der Kreditvergabe prüft die Bank die Kreditwürdigkeit des Antragstellers durch Einkommensnachweis, Schufa-Auskunft und Haushaltsrechnung. Die Finanzierbarkeit wird anhand der dauerhaften Belastbarkeit des Einkommens beurteilt. Banken fordern in der Regel, dass die monatliche Kreditrate einen bestimmten Anteil des verfügbaren Einkommens nicht überschreitet. Eine sorgfältige Vorbereitung mit vollständigen Unterlagen beschleunigt die Kreditentscheidung und verbessert die Verhandlungsposition.
Siehe auch: Darlehen , Finanzierung , Grundschuld