Finanzierung bezeichnet im Immobilienbereich die Beschaffung und Strukturierung aller Mittel die zum Erwerb oder zur Errichtung einer Immobilie erforderlich sind. Eigenkapitalquote mindestens 20 bis 30 Prozent empfohlen Fremdkapital über Bankdarlehen Bauspardarlehen KfW-Kredite, Annuitätendarlehen als Standardform Tilgung mindestens 2 bis 3 Prozent empfohlen sowie gründliche Planung vermeidet finanzielle Engpässe.
Finanzierungsquellen
Eigenkapital als Grundlage Erspartes Barvermögen Wertpapiere Lebensversicherung Bausparverträge Schenkung Erbschaft Eigenleistung Muskelhypothek, Bankdarlehen Hauptquelle Annuitätendarlehen konstante Rate Tilgungsdarlehen variables Darlehen Volltilger. Fördermittel KfW-Programme zinsgünstig Neubau Sanierung Energieeffizienz BAFA-Zuschüsse Heizungsaustausch Landesförderbanken Wohn-Riester sowie Kombination verschiedener Fördertöpfe möglich.
Eigenkapitalquote und Struktur
Bedeutung mindestens Kaufnebenkosten 10 bis 15 Prozent zwingend ideal 20 bis 30 Prozent höheres Eigenkapital bessere Zinskonditionen Beleihungsauslauf unter 60 Prozent Topkonditionen Vollfinanzierung möglich aber teurer. Gesplittete Finanzierung mehrere Darlehen KfW plus Bankdarlehen verschiedene Laufzeiten komplexer aber Fördermittel nutzen Risiko streuen, Bauspar-Kombination Zinssicherheit aber Abschlussgebühr Wartezeit sowie Vergleich mit reinem Bankdarlehen.
Zinsbindung und Tilgung
Zinsbindungsdauer 5 10 15 20 Jahre kurze Bindung niedrigerer Zins Zinsänderungsrisiko lange Bindung höherer Zins Planungssicherheit Sonderkündigungsrecht nach 10 Jahren, Effektivzins inklusive Nebenkosten vergleichbar entscheidend bei Angebotsauswahl. Anfängliche Tilgung 1 bis 5 Prozent höher kürzere Laufzeit weniger Zinskosten Sondertilgung 5 bis 10 Prozent jährlich vereinbaren beschleunigt Tilgung sowie Tilgungsplan bei Bank anfordern.
Nebenkosten und Bonitätsprüfung
Kaufnebenkosten Grunderwerbsteuer 3,5 bis 6,5 Prozent Notar 1,5 Prozent Grundbuch 0,5 Prozent Makler 3 bis 7 Prozent Gesamt 10 bis 15 Prozent aus Eigenkapital finanzieren, Finanzierungsnebenkosten Grundschuldbestellung Bereitstellungszinsen Schätzkosten. Bonitätsprüfung Einkommensnachweise Steuerbescheide Selbstständige Vermögensaufstellung Schufa Kapitaldienstfähigkeit Haushaltsrechnung Beleihungswert sowie vollständige Unterlagen beschleunigen Bearbeitung.
Anschlussfinanzierung und Tipps
Prolongation Vertragsverlängerung gleiche Bank neuer Zinssatz bequem nicht immer günstigste, Umschuldung Wechsel zu anderer Bank Konditionsunterschied oft mehrere Tausend Euro Grundschuld Abtretung, Forward-Darlehen Zinssicherung bis 5 Jahre voraus. Tipps mindestens 5 bis 10 Angebote vergleichen Puffer 3 bis 6 Monatsraten Reserve nicht maximale Rate konservativ rechnen sowie Gesamtfinanzplanung nicht nur Immobilie.
Siehe auch: Darlehen , Eigenkapital , Annuität