Immobilienfinanzierung bezeichnet die Beschaffung von Kapital für Kauf Bau oder Sanierung einer Immobilie durch Eigenkapital und Fremdkapital. Bei durchschnittlichen Kaufpreisen von 300000 bis 500000 Euro meist 80 bis 90 Prozent Fremdfinanzierung erforderlich, Zinslast über Laufzeit 50000 bis 150000 Euro, richtige Strukturierung spart Zehntausende.
Darlehensarten
Annuitätendarlehen als Standardform mit gleichbleibender Rate aus Zins und Tilgung, volle Tilgung nach 25 bis 35 Jahren. Bauspardarlehen mit Zinssicherheit ab Vertragsabschluss, niedrige Darlehenszinsen, keine Vorfälligkeitsentschädigung. KfW-Förderdarlehen mit Wohneigentumsprogramm bis 100000 Euro unter Marktzins, klimafreundlicher Neubau bis 150000 Euro.
Beleihung und Konditionen
Beleihungswert meist 80 bis 90 Prozent des Kaufpreises, Basis für Kreditentscheidung. Beleihungsauslauf bis 60 Prozent beste Konditionen, bis 80 Prozent gute Konditionen, über 100 Prozent Vollfinanzierung mit Zinsaufschlag 0,5 bis 1 Prozent. Eigenkapital mindestens 10 bis 20 Prozent empfohlen plus Nebenkosten.
Zinsbindung und Tilgung
Kurze Zinsbindung 5 bis 10 Jahre mit niedrigerem Zinssatz aber Zinsänderungsrisiko. Lange Zinsbindung 15 bis 30 Jahre mit Planungssicherheit, Sonderkündigungsrecht nach 10 Jahren. Anfängliche Tilgung mindestens 2 Prozent empfohlen, bei 3 Prozent Laufzeit etwa 23 Jahre. Sondertilgungen meist 5 bis 10 Prozent jährlich möglich.
Bonitätsprüfung und Absicherung
Einkommensprüfung mit Gehaltsabrechnungen, Rate maximal 35 bis 40 Prozent Nettoeinkommen. SCHUFA-Auskunft beeinflusst Konditionen, negative Einträge führen zu Ablehnung. Risikolebensversicherung empfohlen zur Absicherung der Familie bei Todesfall, günstiger als Restschuldversicherung.
Siehe auch: Zinsbindung , Eigenkapital , Grundschuld