Ein Aval ist eine Garantie oder Bürgschaft die eine Bank für ihren Kunden übernimmt. Im Immobilienkontext dienen Avale häufig der Absicherung von Anzahlungen bei Bauträgerprojekten oder der Sicherstellung von Vertragserfüllungen. Die Bank garantiert die Zahlung falls der Kunde seinen Verpflichtungen nicht nachkommt, schafft Vertrauen zwischen Geschäftspartnern ohne Bargeld zu binden sowie erhält Liquidität des Kunden bei gleichzeitiger Absicherung des Vertragspartners.
Arten von Avalen
Anzahlungsbürgschaft sichert geleistete Vorauszahlungen ab 10 bis 30 Prozent Kaufpreis bei Bauträgerprojekten, bei Insolvenz Bauträger erhält Käufer Anzahlung von Bank zurück, Laufzeit bis Fertigstellung und Übergabe, besonders wichtig bei gestaffelten Zahlungen nach Baufortschritt sowie gesetzlich vorgeschrieben bei Bauträgerverträgen über 2500 Euro Anzahlung. Gewährleistungsbürgschaft garantiert Mängelbeseitigung nach Bauabnahme 5 Prozent Werklohn für 5 Jahre Gewährleistungsfrist, statt Einbehalt akzeptiert Bauherr Bürgschaft, Auftragnehmer erhält Geld vollständig Liquidität verbessert, Bauherr bleibt abgesichert bei Mängeln sowie häufig bei öffentlichen Aufträgen Pflicht. Vertragserfüllungsbürgschaft garantiert dass vertragliche Pflichten erfüllt werden 5 bis 10 Prozent Auftragssumme, leistet Vertragspartner nicht vereinbart zahlt Bank Schadensersatz, ermöglicht Fertigstellung durch Ersatzunternehmer, bei Ausschreibungen oft gefordert sowie schützt Auftraggeber vor Insolvenz Auftragnehmer.
Kosten und Konditionen
Bürgschaftsprovision beträgt typischerweise 1 bis 3 Prozent der Bürgschaftssumme pro Jahr je nach Bonität, bessere Bonität niedrigere Kosten 0,5 bis 1 Prozent, schlechtere Bonität 3 bis 5 Prozent möglich, Bearbeitungsgebühr einmalig 50 bis 200 Euro, Mindestprovision bei kleinen Summen 100 bis 300 Euro jährlich sowie Laufzeit beeinflusst Gesamtkosten längere Laufzeit höhere Kosten. Beispielrechnung als Anzahlungsbürgschaft 100000 Euro für 2 Jahre bei 2 Prozent Provision, jährlich 2000 Euro Kosten insgesamt 4000 Euro über Laufzeit, Bearbeitungsgebühr 150 Euro einmalig, Gesamtkosten 4150 Euro für Absicherung sowie bei vorzeitiger Rückgabe anteilige Erstattung möglich.
Voraussetzungen und Bonitätsprüfung
Bank prüft Kreditwürdigkeit da sie im Garantiefall zahlen muss und Regress beim Kunden nimmt, Jahresabschlüsse letzte 2 bis 3 Jahre, betriebswirtschaftliche Auswertungen BWA aktuell, Selbstauskunft Vermögen Verbindlichkeiten, bei Bauunternehmen Referenzprojekte Auftragslage sowie Schufa-Auskunft Privatpersonen keine negativen Einträge. Sicherheiten häufig verlangt als Grundschuld auf Immobilie, Verpfändung Wertpapiere Sparguthaben, Sperrung Kreditlinie entsprechend Bürgschaftssumme, Bürgschaft Dritter etwa Gesellschafter Geschäftsführer, bei guter Bonität ohne Sicherheiten möglich Blankoaval sowie Sicherheiten freigegeben nach Ablauf Bürgschaftsfrist.
Inanspruchnahme und Abwicklung
Begünstigter fordert Zahlung schriftlich bei Bank mit Begründung Zahlungsverpflichtung, Bank prüft Berechtigung der Forderung rechtliche Grundlage, bei berechtigter Forderung Zahlung innerhalb 1 bis 2 Wochen, bei selbstschuldnerischer Bürgschaft ohne Einrede Vorausklage sofort, bei einfacher Bürgschaft erst nach Vollstreckungsversuch Schuldner sowie Streitfall Bank zahlt nur bei unbedingter Zahlungsverpflichtung eindeutig. Bank nimmt Regress beim Kunden als Rückforderung gezahlter Summe, Kunde muss Bank entschädigen Rückzahlungsvereinbarung, bei Zahlungsunfähigkeit Verwertung Sicherheiten Grundschuld Sparguthaben, Insolvenzverfahren Kunde Bank als Gläubiger, strafrechtliche Konsequenzen bei vorsätzlichem Betrug sowie Schufa-Eintrag negativ bei Zahlungsausfall langfristige Folgen.
Unterschied zu klassischer Bürgschaft
Aval ist Bankbürgschaft durch Kreditinstitut gestellt professioneller Bürge, klassische Bürgschaft durch Privatperson Verwandter Freund, Aval kostenpflichtig Provision klassische Bürgschaft meist unentgeltlich, Aval höhere Rechtssicherheit Bank solventer als Privatperson, Bonität Bank geprüft und überwacht BaFin, klassische Bürgschaft Risiko Zahlungsunfähigkeit Bürge sowie Aval bevorzugt bei größeren Summen über 10000 Euro Geschäftsverkehr.
Siehe auch: Bürgschaft , Anzahlung , Bauträger