Baubürgschaft ist eine Bankbürgschaft oder Versicherung zur Absicherung von Bauleistungen gegenüber Bauherren bei Zahlungsausfall Insolvenz oder Nichterfüllung des Bauträgers. Schützt Auftraggeber vor finanziellen Verlusten wenn Bauunternehmer nicht leistet, verschiedene Arten Vertragserfüllungsbürgschaft Mängelbeseitigungsbürgschaft Gewährleistungsbürgschaft, Höhe typisch 5 bis 10 Prozent Auftragssumme, bei Bauträger gesetzlich vorgeschrieben § 7 MaBV Makler und Bauträgerverordnung, professionelle Absicherung Bauvorhaben sowie Standardinstrument Bauwirtschaft.
Arten von Baubürgschaften
Vertragserfüllungsbürgschaft sichert Fertigstellung Bauvorhaben als Bürge haftet wenn Bauunternehmen nicht fertigstellt, Höhe 5 bis 10 Prozent Auftragssumme üblich, Laufzeit bis Abnahme Bauwerk, Bank oder Versicherung übernimmt Fertigstellung oder Mehrkosten Ersatzvornahme, öffentliche Auftraggeber fordern meist sowie Schutz Bauherr Insolvenz. Anzahlungsbürgschaft auch Vorauszahlungsbürgschaft bei Vorauszahlung Bauherr an Auftragnehmer, Höhe entspricht Anzahlungssumme 10 bis 30 Prozent, Rückzahlung garantiert wenn Leistung nicht erbracht, reduziert sich mit Baufortschritt, schützt vor Zahlungsverlust bei Insolvenz sowie typisch Fertighaus Bauträgervertrag. Gewährleistungsbürgschaft auch Mängelbeseitigungsbürgschaft für Gewährleistungsfrist, Höhe 5 Prozent Auftragssumme Standard, Laufzeit 5 Jahre ab Abnahme Gewährleistungszeit VOB, ersetzt Sicherheitseinbehalt Bauherr zahlt voll, Bürge haftet für Mängelbeseitigung Kosten, erleichtert Schlusszahlung Liquidität sowie Alternative Einbehalt. Mietbürgschaft für Baugeräte Baustelleneinrichtung, Bürge haftet für Mietausfälle Schäden, Höhe mehrere Monatsmieten, bei Anmietung Kran Baucontainer Gerüste, alternative Kaution sowie seltener als Bankbürgschaft. Bietungsbürgschaft auch Ausschreibungsbürgschaft bei Ausschreibung öffentlicher Aufträge, garantiert dass Bieter Auftrag annimmt bei Zuschlag, Höhe 1 bis 5 Prozent Angebotssumme, Verfallbürgschaft ohne Einreden sofort zahlbar, verhindert mutwillige Angebote sowie öffentliche Vergabe Standard.
Rechtliche Grundlagen
Makler und Bauträgerverordnung MaBV § 7 Absicherungspflicht Bauträger als Bauträger muss vor Baubeginn 7 Prozent Kaufpreis absichern, Bürgschaft oder Versicherung zulässig, Schutz Erwerber bei Insolvenz Bauträger, Kontrolle durch Notar bei Kaufvertragsabwicklung, ohne Absicherung Kaufpreisfälligkeit unzulässig sowie Verbraucherschutz zwingend. BGB Bürgschaftsrecht §§ 765 ff als selbstschuldnerische Bürgschaft ohne Einrede Vorausklage üblich, Bürge zahlt sofort bei Inanspruchnahme Bauherr, Schriftform erforderlich für Bürgschaft, Höchstbetragsbürgschaft begrenzt Haftung Maximalbetrag, Kündigung nicht möglich befristete Bürgschaft sowie akzessorisch Hauptschuld. VOB Vergabe und Vertragsordnung Bauleistungen Teil B Vertragserfüllungsbürgschaft 5 Prozent zulässig Auftraggeber, Mängelbeseitigungsbürgschaft 5 Prozent statt Sicherheitseinbehalt, erste Teilabnahme anteilige Freigabe Bürgschaft, Bauunternehmen Anspruch Bürgschaftsannahme Auftraggeber, Ablehnung nur wichtiger Grund mangelnde Bonität Bürge sowie VOB/B § 17 Absicherung.
Kosten Baubürgschaft
Bankbürgschaft Kosten als Provision 0,5 bis 2 Prozent jährlich Bürgschaftssumme, abhängig Bonität Bauunternehmen Laufzeit Bürgschaft, Beispiel 100000 Euro Bürgschaft 1 Prozent 1000 Euro pro Jahr, einmalige Bearbeitungsgebühr 100 bis 500 Euro, Vertragserfüllungsbürgschaft teurer 1,5 bis 2 Prozent sowie Gewährleistungsbürgschaft günstiger 0,5 bis 1 Prozent. Versicherungsbürgschaft günstiger 0,3 bis 1 Prozent meist, Versicherung statt Bank übernimmt Bürgschaft, geringere Kosten für Auftragnehmer, weniger strenge Bonitätsprüfung, schnellere Abwicklung oft digital, Euler Hermes R V Versicherung Anbieter sowie Alternative Bankbürgschaft. Bonitätsabhängig Kosten als gute Bonität Eigenkapitalquote über 20 Prozent niedrigere Provision, schlechte Bonität hohe Verschuldung Verluste höhere Kosten oder Ablehnung, Jahresabschluss Bilanzen geprüft erforderlich, Umsatz Auftragslage Referenzen wichtig, Höhe Bürgschaftssumme Vielfaches Jahresumsatz kritisch sowie Sicherheiten Grundschuld Abtretungen verlangt. Gesamtkosten Beispiel Bauvorhaben 1 Million Euro Auftragssumme, Vertragserfüllungsbürgschaft 5 Prozent 50000 Euro Summe, Kosten 1 Prozent jährlich 500 Euro Laufzeit 2 Jahre 1000 Euro, Gewährleistungsbürgschaft 5 Prozent 50000 Euro Summe 5 Jahre Laufzeit, Kosten 0,7 Prozent jährlich 350 Euro Summe 1750 Euro Gesamtkosten sowie 2750 Euro Gesamtkosten Bürgschaften weniger als Sicherheitseinbehalt Zinsverlust.
Beantragung und Ablauf
Antrag bei Bank oder Versicherung als Bauunternehmen beantragt Bürgschaft vor Auftragsannahme, Unterlagen Jahresabschluss Bilanz Auftragslage Liquiditätsplanung, Bauvertrag Leistungsbeschreibung Zahlungsplan vorlegen, Bonitätsprüfung durch Kreditabteilung Bank, Entscheidung innerhalb 1 bis 3 Wochen sowie bei Ablehnung andere Institute probieren. Bürgschaftsurkunde Ausstellung als Bürgschaftsurkunde Original ausgestellt Bank, Übergabe an Bauherr Auftraggeber Notar bei Bauträger, Hinterlegung bei Notar treuhänderisch, Laufzeit und Höhe definiert Enddatum Ablauf, Bürgschaftsnummer Referenz bei Inanspruchnahme sowie Aufbewahrung wichtig Nachweis. Freigabe Bürgschaft nach Erfüllung als Vertragserfüllungsbürgschaft bei Abnahme Bauwerk, Gewährleistungsbürgschaft nach 5 Jahren Gewährleistungsfrist, schriftliche Freigabeerklärung Bauherr Notar, Rückgabe Bürgschaftsurkunde an Bank, Beendigung Haftung Bürge sowie automatisch bei Fristablauf wenn nicht in Anspruch genommen.
Inanspruchnahme Bürgschaft
Voraussetzungen als Nichterfüllung Vertrag Insolvenz Bauunternehmen Verzug, schriftliche Aufforderung Bürge Inanspruchnahme, Nachweis Schaden entgangene Leistung Mehrkosten, bei selbstschuldnerischer Bürgschaft keine Vorausklage Bauunternehmen, sofortige Zahlung Bürge binnen 2 Wochen sowie Bürgschaftsurkunde vorlegen Original. Zahlung durch Bürge als Prüfung Berechtigung Inanspruchnahme formal, Zahlung an Bauherr Auftraggeber Bürgschaftssumme oder Schadenshöhe, maximal Bürgschaftshöhe begrenzt, Regress Bürge an Bauunternehmen Rückforderung gezahlter Betrag, Insolvenz Bauunternehmen Ausfall meist sowie Verlust Bürge. Mehrkosten Ersatzvornahme als Bauherr beauftragt anderen Unternehmer Fertigstellung, Mehrkosten über ursprünglichen Auftrag Bürgschaft deckt, Beispiel Restwert 200000 Euro Ersatzvornahme kostet 250000 Euro, Bürgschaft zahlt 50000 Euro Differenz maximal Bürgschaftssumme, bei höheren Mehrkosten Bauherr trägt Rest sowie Bürgschaftssumme oft nicht ausreichend vollständige Deckung.
Bürgschaft versus Sicherheitseinbehalt
Sicherheitseinbehalt traditionell als Bauherr behält 5 Prozent Schlusszahlung ein, Sicherheit für Gewährleistungszeit 5 Jahre, Liquiditätsnachteil Bauunternehmen fehlt Geld, Zinsverlust über 5 Jahre erheblich, erst nach Gewährleistungsfrist Auszahlung sowie bindet Kapital. Bürgschaft Alternative modern als Bauunternehmen stellt Bürgschaft 5 Prozent Auftragssumme, Bauherr zahlt sofort voll 100 Prozent Schlusszahlung, Liquiditätsvorteil Bauunternehmen erhält Geld sofort, Kosten Bürgschaft 0,5 bis 1 Prozent jährlich, günstiger als Zinsverlust Einbehalt 3 bis 5 Prozent sowie Bauunternehmen bevorzugt Bürgschaft. Bauherr Perspektive als Sicherheitseinbehalt kostenfrei keine Bürgschaftskosten Bauherr, Liquidität Bauherr gebunden 5 Prozent verfügbar, bei Mängel direkte Verfügung Einbehalt, Bürgschaft erfordert Inanspruchnahme Formalitäten, Präferenz unkritisch beide Varianten akzeptiert sowie VOB/B räumt Bauunternehmen Wahlrecht Bürgschaft ein.
Bauträgerbürgschaft Besonderheiten
Gesetzliche Pflicht MaBV § 7 als Bauträger muss absichern 7 Prozent Kaufpreis, vor Baubeginn Bürgschaft oder Versicherung, Schutz Erwerber bei Insolvenz Bauträger, Notar prüft Absicherung bei Kaufvertragsabwicklung, Kaufpreisfälligkeit erst nach Sicherungsnachweis sowie zwingend Verbraucherschutz. Fertigstellungsbürgschaft umfassend als deckt Fertigstellung gesamter Bau bei Insolvenz, Höhe oft 10 bis 15 Prozent Kaufpreis, mehrere Erwerber anteilig geschützt, Bürge finanziert Fertigstellung oder entschädigt Erwerber, sehr teuer für Bauträger 1 bis 2 Prozent jährlich sowie hohe Anforderungen Bonität. Bankbürgschaft oder Versicherung als Bank meist konservativ hohe Anforderungen Eigenkapital, Versicherung flexibler günstigere Konditionen, Bürgschaftsbanken spezialisiert mittelständische Bauträger, Ausfallbürgschaft 80 Prozent Hausbank 20 Prozent Selbstbehalt, Euler Hermes R V Marktführer Bauträgerbürgschaft sowie Kosten 0,8 bis 1,5 Prozent Bürgschaftssumme jährlich.
Praktische Tipps
Für Bauherren als Bürgschaft vor Zahlung einfordern schriftlich, Original Bürgschaftsurkunde aushändigen lassen, Bonität Bürge prüfen Rating Bank Versicherung, bei Bauträger gesetzliche Pflicht MaBV beachten, Notar kontrolliert Absicherung Kaufpreisfreigabe sowie keine Zahlung ohne Sicherheit. Für Bauunternehmen als Bürgschaft frühzeitig beantragen vor Auftrag 2 bis 4 Wochen Vorlauf, Konditionen vergleichen Bank Versicherung Bürgschaftsbank, Bonität pflegen Eigenkapital Liquidität gute Bilanzen, Bürgschaftslinien Rahmenverträge für mehrere Projekte günstiger, Kosten einkalkulieren Angebotskalkulation sowie Bürgschaft statt Sicherheitseinbehalt vereinbaren Liquidität. Kostenkalkulation als Bürgschaftskosten günstiger Zinsverlust Einbehalt, Beispiel 100000 Euro Einbehalt 5 Jahre Zinsverlust 5 Prozent 25000 Euro, Bürgschaft 1 Prozent jährlich 5000 Euro Gesamtkosten 5 Jahre, Ersparnis 20000 Euro erheblich, zusätzlich Liquidität verfügbar für andere Projekte sowie Wirtschaftlichkeitsrechnung eindeutig.
Risiken und Probleme
Inanspruchnahme Bürgschaft als Regress Bürge fordert Geld zurück Bauunternehmen, Insolvenz Bauunternehmen Bürge erleidet Verlust, Bonitätsverschlechterung erschwert künftige Bürgschaften, Bürgschaftslinie ausgeschöpft neue Aufträge blockiert, persönliche Haftung Gesellschafter teils verlangt sowie Risiko erheblich. Ablehnung Bürgschaft als schlechte Bonität Bank verweigert Bürgschaft, Auftrag kann nicht angenommen werden, Alternativen Versicherung Bürgschaftsbank teurer, Eigenkapital nachschießen Gesellschafterdarlehen, Sicherheiten Grundschuld Lebensversicherung verpfänden sowie existenzielle Bedrohung Bauunternehmen. Kosten unterschätzt als Bürgschaft erscheint günstig 1 Prozent, Laufzeit mehrere Jahre summiert sich, mehrere Bürgschaften parallel viele Projekte, Gesamtkosten 5 bis 10 Prozent Jahresumsatz möglich, Liquiditätsbelastung Provision jährlich sowie Kalkulation genau durchrechnen.
Siehe auch: Bauträger , Bürgschaft , Gewährleistung